【防雷手册】参与“跑分”可能涉嫌洗钱犯罪

洗钱是指利用各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得. 在形式上使其合法化的行为的起源和性质......

洗钱是指利用各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得. 在形式上使其合法化的行为的起源和性质。简单来说，洗钱就是伪装犯罪所得以使其看起来合法的行为。

洗钱步骤

放置→图层→融合

洗钱者通过以下方式处理大量现金：

1.银行存钱，同时防止被发现；

2.利用非银行金融机构；

3.利用非金融机构；

4.将现金走私出境。

在安置阶段，洗钱是最容易被发现的，也是最容易留下调查线索的，此时采取法律措施最为有效。配售阶段的典型特征如下：以假名开户；以假名向收款人开支票；使用该帐户为虚构的人购买支票；以假名提取现金。

在分层阶段，洗钱者将非法收入与来源分离，具有以下典型特征：一系列金融交易，其频率、金额和复杂程度与合法交易相似；资金经常在几个国家等之间流动。

收敛是洗钱的最后阶段，洗钱者将黑钱投资于合法企业，并将黑钱融入合法经济。以黑钱看似合法的性质，很难区分资金来源是否合法。

洗钱渠道

洗钱的主要渠道有：现金走私；将大量现金分散到银行；投资高现金流的行业；购买流动性强的商品；匿名存款或购买不记名金融证券；出口贸易；注册皮包公司进行虚拟贸易；设立外资公司；利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪所得；购买保险；进行复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；使用银行保密法洗钱。

操作方法

“跑分”

所谓“跑分”，就是利用银行账户或支付账户，帮助不法分子转移资金并从中赚取佣金，导致大量欺诈性资金流向国外。

地下钱庄

“地下银行”利用专业“水客”少量多次非法携带货币出境洗钱。水客集团素有“金融蚂蚁”之称，小批量为“地下银行”背负超额货币。“石客头”与“石客头”以纸币形成雇佣关系。一般情况下，“石克头”将带有全国统一包装标志的货币分配给带有纸币的“石克头”。到港后，会有专人交接，交劳务费。.

“第四方支付”平台

“第四方支付”平台是指在未取得国家支付结算许可证的情况下，通过大量注册商户或个人账户非法搭建，违反国家支付结算制度，依托正规第三方支付的支付渠道支付宝、财付通等平台。通常，使用这些非法支付平台的都是一些赌博、诈骗、色情等团伙和人员。为了逃避监管，他们在非法支付平台上通过层层转账的方式洗钱。

防雷提示

1.从事互联网金融活动，一定要寻找合规合法的网络支付平台，不相信平台上的虚假宣传，不要随意扫描来源不明的支付二维码，避免转移个人资金进入此类非法支付平台，谨防上当受骗或个人财产损失。此外，在下载、安装相关手机软件时，如发现涉嫌赌博、色情等，请勿参与或传播账户收到黑钱被刑拘，主动向警方报告相关线索；

2.选择安全可靠的金融机构。网上银行等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、洗钱“黑钱”，而且未能保护客户身份数据和交易信息的安全；

3.提高风险防范和信息保护意识，不要轻易将个人信息透露给陌生人。不得随意向他人提供自己的资金账户，不得使用自己的账户为他人提取现金；

4.在进行金融交易，尤其是外汇交易时，选择合法合规的平台进行交易。不要因为所谓的人工成本，帮助别人把货币带出境。根据规定，每人出入境最多只能携带2万元人民币，或等值不超过5000美元的外币现钞。被监管的旅客，海关将依法依规予以处罚；

5.主动配合金融机构进行鉴定；

6.举报洗钱活动，维护社会公平正义。

延伸阅读

可疑交易标准

2016年12月28日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确了可疑交易的定义。

第十一条规定如下：

商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄汇款机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或行为列为可疑交易：

1.短时间内资金集中转入转出，或集中转出分散，明显与客户身份、财务状况、业务不符操作；

2.短期内，同一收款人和付款人之间资金收付频繁，交易金额接近大额交易标准；

3.法人、其他组织和个体工商户在短时间内频繁收到与其经营活动明显无关的汇款，或自然人客户在短时间内频繁收到法人及其他组织的汇款一段的时间;

4.闲置很久的账户不知什么原因突然被激活，或者资金流量小的账户突然出现资金流入异常，短时间内出现大额资金收付时间；

5.与来自贩毒、走私、恐怖活动、严重赌博区或避税离岸金融中心的客户的金融交易在短时间内大幅增加，或收到和支付了大量资金频繁地;

6.无正常原因开户、注销多头，注销前有大量资金收付；

7.贷款提前还款明显与其财务状况不符；

8.客户境外投资购买的人民币资金大部分为现金或非同名银行账户转账；

9.客户要求开展本外币互换业务，资金来源和用途有问题；

10.客户经常存入国外发行的旅行支票或外币汇票，与业务情况不符；

11.外商投资企业在收到投资资金后短期内以外币现钞投资或将资金转移至境外，与其生产经营支付需求不符的；

12.外商投资企业的外商投资资本超过批准数额或直接借入外债的，应从非关联企业的第三国汇出；

13.证券经营机构指示银行划转与证券交易清算无关的资金，与其实际业务情况不符；

14.证券机构频繁通过银行借入大额外汇资金；

15.保险机构频繁通过银行向同一投保人进行大额赔付或退保；

16.自然人银行账户频繁收付现金，情节可疑，或一次大额存取现金，情节可疑；

17.常住自然人在境外频繁收汇后账户收到黑钱被刑拘，要求银行开具旅行支票、汇票，或非居民自然人频繁存入外币现钞，要求银行开具旅行支票，取出汇票，或频繁点兑现金大额旅行支票和汇票；

18.多个境内居民从一个离岸账户接受汇款，其资金的划转和结算由一个或几个人操作。

第十二条规定如下：

证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或行为作为可疑交易报告：

1.客户资金账户因不明原因频繁出现接近大额现金交易标准的现金收支，明显规避了大额现金交易的监管；

2.无交易或交易量小的客户要求将大额资金转入他人账户，且无明显交易目的或目的；

3.客户证券账户长期闲置，但资金账户频繁收付大额资金；

4. 长期闲置的账户不知为何突然被激活，短时间内出现大量证券交易；

5.与洗钱风险高的国家和地区有业务往来；

6.开户后短时间内大量买卖证券，然后快速关闭账户；

7.客户长期不进行期货交易或进行少量期货交易，但在其资金账户中收付大量资金；

8.长期未交易期货的客户，在短时间内突然因不明原因频繁交易期货，资金量巨大；

9.客户频繁以同一期货合约为标的，以一个价格开仓，以相同或大致相同的价格开仓，等额或接近等额，然后平仓提款；

10.客户作为期货交易的卖方交付进口货物时，不能提供完整的报关单据和完税证明，或者提供伪造、变造的报关单和完税证明；

11.客户要求基金份额无交易转让，无法提供合法证明文件；

12.客户无正当理由频繁转让基金份额托管；

13.客户要求更改其资料，但所提供的相关文件涉嫌伪造或变造。

第十三条规定如下：

保险公司应当将下列交易或者行为作为可疑交易报告：

1.分散投保，集中退保或集中投保，短期内分散退保，无法合理解释；

2.频繁投保、退保、变更保险种类或保险金额；

3.特别关注保险公司的审计、核保、理赔、赔付、退保等规定，但不关注保险产品的保障功能和投资收益；

4.犹豫期退保时，表示大额发票丢失，或同一被保险人在短时间内多次退保，损失总额发票金额已达大额；